내집마련 가능 진단기

연소득과 모은 돈을 넣으면 LTV 한도·DSR 한도·규제지역 대출 상한을 동시에 적용해서, 지금 실제로 살 수 있는 집값 상한과 목표 집값까지 얼마가 부족한지를 계산합니다. 취득세와 중개보수 같은 부대비용도 포함합니다.

최종 업데이트: 2026년 7월 29일 · 입력한 값은 서버로 전송되지 않고 브라우저 안에서만 계산됩니다.

결과를 어떻게 계산했나

대출 가능 금액은 세 가지 한도 중 가장 작은 값으로 정해집니다. 하나만 통과해도 소용이 없고, 셋 다 통과한 금액만 실제로 나옵니다.

1. LTV — 집값의 몇 %까지 빌릴 수 있나

주택 가격 대비 대출 비율입니다. 규제지역인지, 생애최초인지에 따라 달라집니다. 이 계산기의 기본값은 규제지역 40%, 비규제 지역 70%입니다. 집값이 낮으면 이 한도에 먼저 걸립니다.

2. DSR — 내 소득으로 감당 가능한가

연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율입니다. 은행권은 40%가 상한입니다. 여기서 중요한 건 모든 대출이 합산된다는 점입니다. 신용대출, 자동차 할부, 마이너스 통장 한도까지 들어갑니다. 주담대만 보고 계산하면 실제 한도가 훨씬 적게 나와서 당황하게 됩니다.

또 하나, DSR을 계산할 때는 실제 금리가 아니라 스트레스 금리를 씁니다. 앞으로 금리가 오를 수 있으니 미리 올려서 심사하겠다는 뜻입니다. 실제 금리가 4.2%라도 심사는 5.7%로 하는 식이라, 체감상 한도가 1억 가까이 줄어듭니다.

3. 규제지역 대출 상한 — 금액 자체의 뚜껑

LTV와 DSR을 아무리 통과해도 규제지역에서는 주택담보대출 금액 자체에 상한선이 있습니다. 소득이 아주 높은 사람일수록 이 항목에 걸립니다.

4. 부대비용 — 집값 말고 더 필요한 돈

계산에 포함한 항목입니다.

• 취득세 — 6억 이하 1.1%, 6~9억은 구간별 누진, 9억 초과 3.3% (1주택 기준, 지방교육세 포함). 85㎡ 초과면 농어촌특별세 0.2%가 더 붙습니다.
• 중개보수 — 법정 상한 요율로 계산합니다. 실제로는 협의해서 낮추는 경우가 많습니다.
• 기타 — 법무사 보수, 인지세, 국민주택채권 할인비용 등을 기본 150만원으로 잡았습니다.

이사비, 수리비, 가전·가구 구입비는 포함하지 않았습니다. 실제로는 여기에 수백만 원이 더 들어갑니다.

자주 묻는 질문