집계산기 소개

계산 결과를 믿고 쓰시려면 누가 만들었고 무엇을 근거로 계산하는지 아셔야 한다고 생각합니다. 그래서 이 페이지에 전부 적어두었습니다.

최종 업데이트: 2026년 7월 29일

왜 만들었나

집을 사려고 알아보다 보면 이상한 벽에 부딪힙니다. 대출 한도를 알아보려면 은행에 가야 하고, 은행에 가려면 어느 정도 마음을 정해야 하고, 마음을 정하려면 대출 한도를 알아야 합니다. 순서가 꼬여 있습니다.

인터넷 계산기들도 애매합니다. LTV만 계산해주는 곳, DSR만 계산해주는 곳은 많은데 둘을 같이 적용해서 실제로 나오는 금액을 알려주는 곳은 드뭅니다. 스트레스 금리를 반영한 곳은 더 적습니다. 취득세와 중개보수를 빼먹고 계산하면 몇천만 원이 어긋납니다.

그래서 은행에 가기 전에 혼자 대략적인 범위를 잡아볼 수 있는 계산기를 만들었습니다. 실제 한도를 대체하려는 게 아니라, 은행에 가져갈 질문을 정리하는 용도입니다.

누가 만들었나

결혼을 준비하면서 집을 알아보다가 만들었습니다. 은행을 여러 곳 찾아다니며 대출 한도를 물어봤는데, 갈 때마다 다른 금액을 듣고 왜 다른지는 제대로 설명을 듣지 못했습니다. 그렇게 몇 주를 헤매다 지쳐서, 직접 규정을 찾아보기 시작한 것이 이 계산기의 출발점입니다. 공인중개사나 대출모집인이 아니고 금융회사에 소속되어 있지도 않은 일반인입니다. 자격증을 근거로 신뢰해달라고 말씀드릴 수 없기 때문에, 대신 계산 방식과 근거 자료를 아래에 전부 공개합니다. 직접 확인하고 판단해 주세요.

계산 근거

계산기가 쓰는 기준을 항목별로 적었습니다. 규제 수치는 자주 바뀌므로 기준일을 함께 표기합니다.

LTV (담보인정비율)

주택 가격 대비 대출 가능 비율입니다. 규제지역·비규제지역, 생애최초 여부에 따라 달라집니다. 계산기 기본값은 규제지역 40%, 비규제 지역 70%입니다.

근거: 금융위원회 「주택시장 안정화 방안」 및 은행업감독규정 — 기준일 2026-07-29

DSR (총부채원리금상환비율)

연간 원리금 상환액 ÷ 세전 연소득. 은행권 40%, 제2금융권 50%를 적용합니다. 계산은 원리금균등상환 방식으로, 원금 1당 연간 상환액을 구해 역산합니다.

근거: 은행업감독규정 별표 — 기준일 2026-07-29

스트레스 금리

DSR 심사 시 실제 금리에 가산하는 금리입니다. 계산기는 수도권 1.5%p, 비수도권 1.0%p를 기본값으로 씁니다. 한도 산정에만 적용하고 월 상환액은 실제 금리로 별도 계산합니다.

근거: 금융위원회 스트레스 DSR 시행 방안 — 기준일 2026-07-29

주택담보대출 금액 상한

규제지역 및 수도권에서 주택 가격 구간별로 적용되는 대출 금액 자체의 상한선입니다. 15억 이하 6억원, 15억 초과 25억 이하 4억원, 25억 초과 2억원을 기본값으로 씁니다.

근거: 국토교통부·금융위원회 부동산 대책 — 기준일 2026-07-29

취득세

1주택 취득 기준입니다.

• 6억원 이하 — 1.0%
• 6억 초과 9억원 이하 — (취득가액[억] × 2/3 − 3)%, 소수점 다섯째 자리 반올림
• 9억원 초과 — 3.0%
• 지방교육세 — 취득세액의 10% 추가
• 농어촌특별세 — 전용면적 85㎡ 초과 시 취득가액의 0.2% 추가
• 생애최초 감면 — 12억원 이하 주택 취득 시 취득세 최대 200만원 감면

근거: 지방세법 제11조, 지방세특례제한법 제36조의3 — 기준일 2026-07-29

중개보수

주택 매매 기준 법정 상한요율로 계산하고 부가가치세 10%를 더합니다. 실제로는 협의를 통해 상한보다 낮게 정하는 경우가 많으므로, 계산기 결과는 최대치로 보시면 됩니다.

• 5천만원 미만 0.6% (한도 25만원) · 5천만~2억 0.5% (한도 80만원)
• 2억~9억 0.4% · 9억~12억 0.5% · 12억~15억 0.6% · 15억 이상 0.7%

근거: 공인중개사법 시행규칙 별표1 및 각 시·도 조례 — 기준일 2026-07-29. 지자체 조례에 따라 요율이 다를 수 있습니다.

기타 비용

법무사 보수, 인지세, 국민주택채권 할인비용 등을 기본 150만원으로 잡았습니다. 실제로는 대출 금액과 지역에 따라 달라지므로 계산기에서 직접 수정하실 수 있습니다.

계산에서 빠진 것

결과를 해석하실 때 감안하셔야 할 부분입니다.

• 이사·수리·가전 비용 — 포함하지 않았습니다. 실제로는 수백만 원에서 수천만 원이 추가됩니다.
• 은행별 내부 기준 — 같은 조건이어도 은행마다 한도가 다릅니다. 신용점수, 재직 형태, 직장 규모가 영향을 줍니다.
• 담보 평가액 — 은행은 매매가가 아니라 KB시세 등 담보 평가액을 기준으로 LTV를 적용합니다. 매매가보다 평가액이 낮으면 한도가 줄어듭니다.
• 보유세 — 재산세와 종합부동산세는 매수 시점 비용이 아니라 별도로 다룹니다.
• 갭투자·전세 승계 — 실거주 매수 기준으로만 계산합니다.

오류를 발견하시면

계산이 틀렸거나 규제 기준이 바뀌었는데 반영이 안 된 부분을 발견하시면 문의 페이지로 알려주세요. 확인 후 수정하고, 수정한 날짜를 각 페이지 상단에 표기합니다. 지적해 주신 내용은 이 사이트를 쓰는 다른 분들에게도 도움이 됩니다.

수익 모델

이 사이트는 Google AdSense 광고를 게재해 서버 운영비를 충당할 계획입니다. 광고는 광고 영역에만 표시되며, 계산 결과나 콘텐츠 내용에 영향을 주지 않습니다. 특정 금융회사로부터 대가를 받고 상품을 추천하는 일은 하지 않습니다. 광고 관련 개인정보 처리는 개인정보처리방침에 적어두었습니다.